Trzy opcje inwestycji. Różne zwroty, różne ryzyka. Która pasuje do ciebie?

Akcje

Co to: Kawałek firmy (Apple, Microsoft, PKN Orlen).
Zwrot: 8-12% rocznie (historycznie)
Ryzyko: Wysoke (cena pada o 50%)
Horyzont: Minimum 5-10 lat
Dla kogo: Młodych, długoterminowych, tolerancja ryzyka

Obligacje

Co to: Pożyczka rządowi/firmie (dajesz pieniądze, dostajesz odsetki).
Zwrot: 2-4% rocznie
Ryzyko: Niskie (gwarantowane odsetki)
Horyzont: 1-5 lat
Dla kogo: Starszych, oszczędzających na konkretny cel, unika ryzyka

Fundusze (ETF)

Co to: Koszyk akcji/obligacji (rozproszone ryzyko).
Zwrot: 5-7% rocznie (średnia)
Ryzyko: Średnie
Horyzont: 3-10 lat
Dla kogo: Początkujących, chcą balans

Porównanie (30-letni inwestor, 10K początkowy + 500 zł/m-c)

Moja rekomendacja: Hybryda

— Do 35 lat: 70% akcji, 30% obligacje
— 35-55 lat: 50% akcji, 50% obligacje
— Powyżej 55: 30% akcji, 70% obligacje

Tym sposobem: wzrost w młodości, bezpieczeństwo w starości.