Rata na samochód to czwarty największy wydatek Polaka (po hipotece, żywności, rachunkach). Zanim wezmiesz kredyt auto — wylicz dokładnie ile będzie Cię kosztować przez 5 lat.
Kredyt auto vs leasing
| Aspekt | Kredyt | Leasing |
|---|---|---|
| Własność | Twoja od dnia 1 | Leasing company (do końca) |
| Rata (auto 150k zł) | 2 000 zł/mies | 1 500 zł/mies |
| Całkowity koszt (60 mies) | 120 000 zł + serwis | 90 000 zł (ALL-IN) |
| Przebieg (km/rok) | Bez limitu | Ograniczony (zwykle 20k/rok) |
| Uszkodzenia | Twój koszt | Zwykle serwis leasingu |
Kalkulator raty samochodu
Koszt posiadania samochodu (całkowicie)
Rata to tylko część. Całkowity koszt to:
- Rata kredytu: 2 000 zł/mies
- Ubezpieczenie: 300 zł/mies
- Paliwo (15L/100km, 1500 km/mies): 450 zł/mies
- Serwis/opony/naprawy: 200 zł/mies
- Myjnia, drogi: 100 zł/mies
- RAZEM: 3 050 zł/miesiąc = 36 600 zł/rok
To 13% średniego zarobku Polaka! Osoby z dochodem 5 000 zł netto — auto pochłania połowę budżetu.
Czy warto kupić auto na kredyt?
TAK, jeśli:
- Musisz do pracy (transport publiczny niepraktyczny)
- Zarabiasz 7 000+ zł netto
- Jesteś zdyscyplinowany (nie będzie szybka jazda = wyższe ubezpieczenie)
NIE, jeśli:
- Zarabiasz mniej niż 5 000 zł netto (za drogo)
- Mieszkasz w mieście z dobrym public transport
- Chcesz samochód na prestiż (BMW zamiast Toyoty)
Praktyczne wskazówki
1. Kupuj używane (3–5 lat) — nowe auto traci 20% wartości po roku. Używane już przeszło „załamanie" amortyzacji.
2. Wkład własny min 20% — mniej = wyższe oprocentowanie. 150k auto, wkład 30k (20%) = lepsze warunki.
3. Porównaj 5 banków — różnica między 5% a 7% oprocentowania to 15 000 zł przez 5 lat.
Auto to całkowity koszt, nie tylko rata — liczą się paliwo, ubezpieczenie, naprawy. Zanim weźmiesz kredyt, policz dokładnie ile roczniemb będzie Cię kosztować.